Wie man mit Geld erwachsen wird

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Sie können sich nicht entscheiden, ob Sie sich eine Reise nach Paris gönnen oder für den Ruhestand sparen möchten? Laut der Society of Grownups mit dem fantastischen Namen, einem Finanzbildungszentrum, das sich selbst als Master-Programm für das Erwachsenenalter bezeichnet, gibt es keine beste Antwort. Seine Philosophie? Verwenden Sie Ihre persönlichen Werte, um zu entscheiden, wann Sie Geld ausgeben und wann Sie sparen. Beobachten Sie, wie Karen Carr, eine der Finanzplanerinnen des Zentrums, drei Frauen (und vielleicht Ihnen!) hilft, die finanziellen Herausforderungen des Lebens zu meistern.

18. August Tierkreis

Ich mache mir Sorgen um den Ruhestand. Ich nutze das 401(k)-Match meines Arbeitgebers voll aus, aber was soll ich sonst tun? Ich möchte auch anfangen, für ein Haus zu sparen. Was ist der beste nächste Schritt? —Claire Dorsett, 24, Redaktionsassistentin, New York City

Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem 401(k)-Match! sagt Carr. So viele Leute lassen das kostenlose Geld auf dem Tisch liegen. Darüber hinaus empfiehlt sie, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu eröffnen, das Ihnen dabei helfen kann beide Ihre Ziele – ein Ruhestandspolster und eines Tages ein Haus. Da eine IRA nicht an Ihren Arbeitgeber gebunden ist, haben Sie eine vollständige Auswahl an Anlageoptionen, die Ihnen helfen können, Ihr Geld im Laufe der Zeit weiter zu vermehren, sagt Carr. Wenn Sie sich für eine Roth IRA entscheiden, können alle Beiträge steuerfrei abgezogen werden. Wenn Sie also für eine Anzahlung auf ein Haus zusätzliches Bargeld benötigen, können Sie es ohne Strafen abheben.

Ich habe meine Schulden abbezahlt und spare jetzt für meine große Traumhochzeit. Aber alle meine Freunde investieren bereits. Soll ich das auch machen? —Patricia Serrano, 30, Assistenzärztin, Philadelphia

3. März Tierkreis

Das hängt davon ab: Sind Sie bereit, sich… an der Börse zu engagieren? Das Geld auf einem Anlagekonto braucht drei bis fünf Jahre, um zu wachsen und die Höhen und Tiefen des Marktes zu überwinden, sagt Carr. Wenn Sie dieses Geld früher benötigen (z. B. für ein weißes Kleid und etwas Blaues), macht es keinen Sinn, Aktien zu wählen. Fühlen Sie sich nicht schuldig, wenn Sie Ihr Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto aufbewahren (Online-Banken wie Ally haben oft bessere Zinsen als stationäre Banken). Aber wenn du kann Legen Sie mehr Geld beiseite, als Sie für die Hochzeit benötigen, dann sind Aktien in Ordnung – ein Investmentfonds könnte eine gute Wahl sein.

Ich arbeite seit meiner Geburt in Teilzeit. Jetzt gehe ich wieder Vollzeit zurück und mein Verlobter hat eine große Gehaltserhöhung bekommen. Das ist großartig, aber wenn wir heiraten, werden wir dann finanziell einen Schlag erleiden? Wir sind ziemlich praktische Leute. —Amy Saurer, 39, Lehrerin, San Diego

Eines der größten Dinge, die wir von Kunden hören, die sich aus finanzieller Sicht entscheiden, ob sie heiraten möchten, ist die Sorge um die sogenannte Ehestrafe, sagt Carr. Es kann dazu führen, dass Paare mehr Steuern zahlen, wenn sie gemeinsam anmelden, als wenn sie als Einzelpersonen anmelden, aber manchmal kann das Ergebnis sein: Bonus : Wenn Ihr Partner deutlich mehr verdient als Sie oder umgekehrt, kann die Zusammenlegung Ihrer Einkommen den Besserverdiener in eine niedrigere Steuerklasse bringen und Ihnen Geld sparen, erklärt sie. Um genau herauszufinden, wie sich eine Eheschließung auf Ihre Rendite auswirkt, verwenden Sie einen Rechner wie den auf turbotax.com. (Oft ist die Auswirkung vernachlässigbar, sagt sie.) Wenn Sie sich entscheiden, unverheiratet zu bleiben, rät Carr, sich noch ein paar andere Dokumente zu besorgen: Jetzt, wo Sie ein Baby haben, würde ein einfaches Testament und eine Vormundschaftsvereinbarung ganz oben auf meiner Liste stehen.

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